Займы на карту

Займы на карту стали очень востребованными буквально за несколько лет. Компаний, которые дают деньги онлайн с минимальными проверками и требованиями, все больше. На сегодняшний день МФО несколько сотен, а новые компании имеют неплохие перспективы для развития.

Почему процедура так популярна? Есть несколько причин.

• Онлайн-кредитование – это, в первую очередь, удобно, так как для получения нужной суммы не нужно выходить из дома.
• К заемщику предъявляется минимум требований, никаких дополнительных проверок и строгих правил.
• Чтобы получить заем, достаточно иметь под рукой паспорт и телефон. Оформление заявки проводится онлайн, а решение обычно приходит за пару минут.
• Многие МФО для своих новых клиентов предлагают особенно выгодные условия: с беспроцентным периодом, льготными займами и бонусами на следующую заявку.
• Погасить заем также удобно, как и оформить его. Для этого достаточно воспользоваться банковской картой или электронным кошельком.

Пока МФО предлагают комфортные условия для кредитования населения, их аудитория будет продолжать расти. Чаще всего, займы на карту выбирают те, кому не может быть одобрен кредит в обычном банке по той или иной причине.

Займы для людей с плохой кредитной историей

Далеко не все банк готовы рисковать и выдавать кредиты заемщикам, успевшим подмочить свою репутацию. Плохая кредитная история, как правило, закрывает клиенту дорогу в большинство банков.

МФО в этом плане более лояльны и предлагают оформить заем даже с плохой кредитной историей. Но условия кредитования в этом случае могут измениться не в пользу заемщика:

• увеличением процентной ставки по кредиту;
• сокращением срока возврата займа.

Такие микрозаймы также могут переводиться на карту или выдаваться лично в отделении компании. От заемщика с плохой историей потребуется только оформление заявления и предоставление паспорта для подтверждения личности.

Многие используют кредитование в МФО даже на менее выгодных условиях, чтобы исправить плохую кредитную историю. Если брать микрокредиты и вовремя погашать их, не допуская просрочек, эти операции отразятся в кредитной истории и будут рассматриваться как исправление ситуации.

Правда, не все компании идут на риск и допускают кредитование клиентов с просрочкой. В сервисах по подбору МФО можно настроить фильтры таким образом, чтобы отобразился список компаний, допускающих плохую кредитную историю заемщика.

Как получить беспроцентный займ

Проценты, которые выплачивает клиент вместе с основным долгом, это заработок любой кредитной организации. В то же время, всегда можно найти компанию, которая предлагает особые условия по займам, когда проценты на полученную сумму не начисляются.

Чаще всего такими предложениями компании привлекают новых клиентов, а значит, если ранее в МФО оформлялись займы, рассчитывать на очередной кредит на беспроцентных условиях не стоит.

Беспроцентный займ – это вполне законная операция, ее предлагают большинство компаний, работающих в России. Чтобы получить займ без процентов, нужно:

• выбрать МФО, где действуют такие условия;
• оформить заявку на сайте или в приложении, указав нужную сумму;
• оценить предложенные системой сроки возврата беспроцентного кредита;
• отправить заявку на рассмотрение.

Если клиент обращается в контору впервые, компании обычно сами устанавливают сроки, в рамках которых нужно будет вернуть деньги. Сумма также будет ограничена, что является, своего рода, дополнительной страховкой МФО от невозврата долга.

В разных компаниях действуют разные условия взаимодействия с клиентами. Так что вполне можно найти микрокредитную организацию, которая предлагает подобные условия не только новым, но и постоянным клиентам, зарекомендовавшим себя как ответственные заемщики.

Займы на кредитные карты: какие условия

Займы на кредитные карты не так распространены, как получение денег на дебетовые карты банков. Кроме того, не все МФО положительно относятся к таким заявкам, хотя, казалось бы, какая разница, на какую карту будут перечислены средства.

Погашение платежа по кредитке микрозаймами удобно: не нужно снимать средства с дебетовой карты или переводить на кредитную карту из другого банка с комиссией. Заемщик получает ровно ту сумму, которая ему необходима для платежа буквально в день обращения в МФО.

Чтобы получить займ на кредитную карту, нужно:

• выбрать компанию, которая оказывает подобные услуги;
• перейти на сайт и заполнить форму заявки;
• указать нужную сумму и номер карты получения займа;
• отправить заявку на рассмотрение и дождаться результата.

Заявки такого рода рассматриваются в день обращения. В большинстве случаев на ответ МФО требуется до 30 минут, в редких случаях рассмотрение заявки клиента может затянуться на несколько часов.

Если заявка на перевод средств на кредитную карту была одобрена, заемщик заполняет анкету, обязательно указывает номер карты, подтверждает свой номер телефона, если ранее этого не делал. Если заемщик является постоянным клиентом выбранной организации, вероятность одобрения нестандартной заявки возрастает.

Займы без проверок и дополнительных документов

Минимум формальностей при оформлении займа на карту – мечта любого заемщика. И если относительно крупные компании часто дополняют условия выдачи займа проверками и звонками, то новые и менее известные МФО, дабы наработать клиентскую базу и привлечь пользователей, часто выдвигают заемщикам минимальные требования.

Отсутствие проверок и дополнительных документов – это, прежде всего, удобство для клиента. Длительное ожидание при получении займа часто просто недопустимо, поэтому многие ищут микрокредитование на более лояльных условиях. Есть еще несколько причин, почему услуга популярна:

• заем доступен для клиентов с неидеальной кредитной историей и избавляет от необходимости доказывать свою платежеспособность;
• кредитование в этом случае производится быстрее, не нужно долго ждать проверки и одобрения;
• всегда можно найти подходящий вариант компании для получения денег, так как подобная услуга очень актуальна и востребована;
• кредитование дистанционное, можно получить деньги на карту, не выходя из дома;
• как правило, даже без дополнительных проверок и документов, можно получить микрозайм на выгодных для клиента условий.

Из-за высокого уровня конкуренции, компании стараются максимально облегчить процедуру выдачи займов и свести к минимуму перечень требований к клиенту.

Частные займы под расписку: как это работает

Частный займ, наряду с кредитом в банке или МФО, является одним из способов получения финансирования на нужную сумму. Сама процедура недолгая, но потенциальный заемщик может столкнуться с проблемами при писке инвестор, готового его профинансировать.

Так как услуга довольно популярна, найти человека, который выдает займы под проценты с распиской, можно на специализированных сайтах. В крупных городах таких инвесторов больше, в небольших – меньше, так что шансы на успешное кредитование у жителей отдаленных от столицы регионов не так велики.

Есть еще несколько особенностей такого формата:

• пакет документов в таком кредитовании также минимальный;
• получить деньги можно максимально быстро, при условии, что найден надежный кредитор;
• условия кредитования достаточно гибкие;
• с частным кредитором в непредвиденных ситуациях можно попытаться договориться.

Подводных камней также достаточно. При оформлении займа под расписку, важно избегать устных договоренностей. Условия получения и выплаты займа должны быть максимально четко и подробно расписаны, чтобы в дальнейшем не возникло проблем. Наличие грамотно составленной расписки – это гарантия безопасности не только кредитора, но и заемщика.

Новые МФО 2024 года: самые выгодные предложения

2024 год еще не подошел к концу, а число открывшихся МФО уже перевалило за сотню. Некоторые из них уже успели стать довольно популярными и востребованными.

Новые микрофинансовые компании хороши тем, что предлагают выдачу займов на более выгодных, по сравнению с конкурентами, условиях. Их задача – набрать аудиторию, а значит, на первых порах оформление займов будет максимально выгодным для заемщика. Из наиболее популярных МФО, которые были открыты в 2024 году, можно назвать:

• RocketMan – московская компания, где новым клиентам можно оформить микрозайм на сумму до 30 000 и сроком до 30 дней;
• Финмолл, вошедшая в государственный реестр МФО и выдающая долгосрочные займы суммой до 100 000 рублей;
• Да-кредит – компания, основанная в Нижнем Новгороде, но работающая по всей России, и выдающая микрозаймы на стандартные 30 000 рублей сроком на месяц;
• Cashiro – компания, предлагающая стандартные условия микрокредитования в регионах России.

Все названные компании имеют лицензию и входят в государственный реестр МФО, так что взаимодействие происходит в рамках закона и безопасно для заемщика.

Краткосрочные займы: преимущества и недостатки

Если бы услуга краткосрочного кредитования не была столь востребована, она не была бы так популярна. Те, кто планируют взять микрозайм, должны знать как о преимуществах такого способа кредитования, так и о его недостатках. К плюсам отнесем:

• максимально быстрое оформление;
• возможность быстро получить нужную сумму;
• минимальные требования к заемщикам;
• возможность получить деньги даже с плохой кредитной историей;
• отсутствие необходимости в залоге и поручителях;
• удобные способы получения и оплаты кредита.

Есть и слабые стороны. В первую очередь, это более высокая процентная ставка, по сравнению с банками. Сроки погашения микрокредита также сокращены, а если допустить просрочку, можно нарваться на крупные штрафы, о которых заемщик, как правило, не читает в договоре при его оформлении. Кроме того, в этой сфере достаточно мошенников, так что лучше потратить чуть больше времени на выбор надежной компании перед тем, как оформлять договор на получение займа.

Займы для малого и среднего бизнеса

Условия выдачи займов малому и среднему бизнесу несколько отличаются от тех, что предлагаются частным заемщикам. Это связано с большими рисками, так как обычно суммы кредитования бизнеса в разы больше тех, что берут рядовые клиенты.

В то же время, такие займы не менее популярны, так как выгодны не только организациям, но и предпринимателям. Плюсов несколько:

• получить нужную сумму можно гораздо быстрее;
• для оформления займа нужно только подтвердить уровень дохода;
• рассчитывать на получение кредита могут начинающие предприниматели;
• кредитование доступно ИП, которые только начинают свою работу.

В стране на сегодняшний день действует особая программа государственной поддержки бизнеса, многие кредитные организации принимают в ней участие, так что вполне можно найти вариант займа на относительно выгодных условиях.

Актуальным остается также вариант частного финансирования, когда предприниматель ищет инвесторов, готовых вложить средства в развитие его бизнеса. Но такой способ более трудоемкий и требует большего времени на реализацию.

Льготные займы: как воспользоваться

Льготные займы представляют собой форму кредитования, в рамках которой заемщик получает нужную ему сумму на более выгодных, в сравнении с рыночными, условиях. В разных компаниях эти условия будут отличаться, а касаются они нескольких параметров:

• срока кредитования;
• суммы займа;
• процентной ставки;
• конкретного периода, в рамках которого действуют особые условия.

Льготные займы могут предоставляться, например, по сниженной процентной ставке. Также ряд компаний предлагают, так называемый, льготный период, в течение которого либо будет начисляться небольшой процент, либо процент не будет начисляться вовсе. Максимальная льгота, на которую заемщик может рассчитывать в рамках подобных программ – это полное отсутствие процента по займу, то есть, кредитору нужно будет вернуть ту сумму, которая была получена изначально, не более.

В первую очередь, на льготный кредит могут рассчитывать владельцы компаний и ИП, работающие в конкретной отрасли производства. Для получения льготного займа необходимо обратиться в кредитные компании государственного реестра с заявкой и необходимым пакетом документов.